金融业如何通过数字中台引领业务创新

互联网企业不强调一致性,但银行强调一致性;第二,银行是一个分工边界极为明确的企业,所以银行建设中台,需要先有一套体系和规范,让不同部门按照自己的分工边界很好地进行协作;最后,银行和互联网企业在技术方面有巨大的不同,互联网企业各部门的技术水平统一,但银行有历史包袱,很多系统有不同的技术架构,系统由外部开发商开发,不同团队的技术能力也不一样。

阿里腾讯百度美团纷纷将内部产品推向外部市场,看看哪些产品你还不知道
【中台】亚马逊 CTO 的“中台论”
BAT京东抖音快手等媒体平台为何纷纷布局链路营销模型?

7月6日,由ITSS数据中心运营管理工作组与双态IT联盟联合主办,ITSS媒体工作组协办的2019中国双态IT大会在乌镇盛大召开。来自政府主管部门,以及金融、IT等行业企业负责人共640多位嘉宾出席。DaoCloud公司联合创始人兼CTO郭峰发表了“数字中台引领业务创新”主题演讲。

DaoCloud成立于2014年,创始团队基本都来自于EMC、IBM等跨国企业。2015年,DaoCloud推出中国第一款公有云容器产品。2016年、2017年开始积极参与企业数字化转型升级。2018年参与了大规模的行业云建设。2019年结合上下游生态,给企业提供整体的数字化转型支撑,其中金融是DaoCloud重要的客户群体。

以下为演讲实录(有删节

郭峰:数字中台引领业务创新

DaoCloud公司联合创始人兼CTO郭峰

一、银行数字化转型背景

这几年互联网金融的发展对银行影响非常巨大,金融脱媒成为时代的大趋势。在这样的背景下,银行不断向零售端发展,对信息的需求也越来越大。

目前,银行的信息系统是一个典型的双态IT信息系统

银行1.0是以网点为中心的网点时代,那时候区域银行有很大的优势,对客户的了解是先天优势;到了2.0、3.0时代,银行的主要战场变成线上,传统股份制银行、五大行靠线上渠道向下延展触角,区域银行地域优势开始降低。

4.0是一个纯数字化时代,区域银行迎来非常好的机遇,即通过贴近场景侧的竞争、场景侧的建设,和传统大型银行进行竞争。

郭峰:数字中台引领业务创新

数字化生态趋势提出新的变革要求

在差异性竞争方面上,区域银行可以做很多事情,用最快的速度持续满足用户体验,交付差异性的场景化服务。同时,这对信息系统也提出了新的要求,怎样更高效率、更高质量、更快速持续地交付差异化竞争?银行的信息系统是否具备这样的基础?

目前看来,银行信息系统大量还是竖井式的建设,除了重复建设和交付周期长之外,还形成多个数据孤岛。很多银行看上去拥有海量数据,但这些数据并没有好的办法变成数据资产,不能为业务所用。

数字化业务的互联网属性对高并发、高弹性、快速扩展、快速交付的需求越强,最好的办法就是重视中台建设

二、银行数字中台战略解码

银行尤其是区域银行能否照搬阿里中台的建设思路?回答是可以借鉴。

仔细观察银行的情况,和阿里还是略有不同。

 

首先,互联网企业不强调一致性,但银行强调一致性;第二,银行是一个分工边界极为明确的企业,所以银行建设中台,需要先有一套体系和规范,让不同部门按照自己的分工边界很好地进行协作;最后,银行和互联网企业在技术方面有巨大的不同,互联网企业各部门的技术水平统一,但银行有历史包袱,很多系统有不同的技术架构,系统由外部开发商开发,不同团队的技术能力也不一样。

郭峰:数字中台引领业务创新

银行中台的特殊性

怎样在银行体系中建设好中台?带着这样的思考,我们通过在一些企业的实践,摸索出一套适合银行的中台架构。这是一个后基础平台,即在基础层下面有云基础设施,有流程管控、数据管控、服务管控。在这四个中台之上是业务中台,最上层是场景业务。

云基础设施:

中台的云基础设施是一个PaaS,因为未来要支撑互联网业务,要求是弹性、敏捷发布的支撑。而且这个云基础设施一定是强稳定性优先,资源的利用率可以向稳定性妥协。

流程中台:

银行有非常的强流程管控,但任何一个业务发布涉及非常多的跨业务部门,在中台体系中的这个流程平台,要让各部门在现有规范下进行很好地协作。

数据中台:

数据中台在数字中台中的作用非常关键,因为数据中台最终沉淀的资产是数据。

服务中台:

服务中台就是对服务的管控。在服务中台中,第一要讲管控,即怎样在非常繁复、互相调用的过程中还能进行非常好的管控,出了问题能够第一时间定位和解决;第二是对异构的支持,很重要的一点是对旧有系统的兼容,接下来是共享业务服务。

运维运营支撑:

银行的运营支撑体系非常完善,中台也需要和银行现有的应用支撑体系、业务支撑体系有很好的联动。

最后形成一个总体目标,云基础设施是建设中台的云化能力,流程中台强调协作体系、协作规范,数据中台打通数据闭环,服务中台强化服务和业务的治理。

把这个架构细化成各个功能模块,其中系统中台管控云,流程中台管控协作、支付管理,服务中台管控服务。在这样的大架构下,DaoCloud有一整套完整的解决方案,另外还有转型实验室,提供里非常多的资深架构师为大家提供架构咨询。

三、数字中台案例介绍

北京某股份制银行的中间业务放在各个分行,例如北京分行和上海分行的中间业务由各自银行承载。我们帮助构建中间业务集中云平台,把所有分行场景侧的中间业务上收到总行,由总行提供统一的中间业务中台,各个分行的场景业务基于总行的中间业务中台做建设。

郭峰:数字中台引领业务创新

股份制银行中间业务中台架构

中间业务中台分三个部分:最下面是基础中台,包括云基础设施、DevOps交付流程体系、微服务治理能力。在这个基础中台之上,我们建设了共享业务,包括行内转账、动账通知、流水抽取、对外付款、账户明晰等;这之上是各个分行的特色业务;第二,分行业务如果涉及到和总行业务的联动,都需要调动总行的共享服务来提供支持。这样运行下来,分行的场景业务层在变薄,中间层越来越大,这一层是最重要的总行核心业务的积累。

我们现在已经接入了几十个分行,也取得了很好的效果,整体的支撑能力有了很大的提升。首先,通过全行统一云的支撑,避免了各个分行因为能力差异性带来的不可控性;第二,因为统一在总行建设,安全可控性变得更好处理;第三,在场景化侧的建设上,在全行形成统一,把所有的能力集中在共享服务上,场景侧变得更快更薄更有优势。

0

COMMENTS

WORDPRESS: 0
DISQUS: 0